Рефинансирование кредита

Обслуживание кредита предполагает своевременное внесение платежей по телу долга и процентам в течение всего времени использования денежных средств. Срок кредита составляет 10—15 и более лет (речь обычно идет о кредите с ипотечной природой), в течение которых финансовая ситуация плательщика может измениться. Так, могут возникнуть временные финановые трудности из-за потери работы, экономического кризиса, других ситуаций, когда нет возможности своевременно выплачивать кредит. В целях обеспечения гарантии возврата заемных денежных средств, банки как правило требуют обеспечения кредита залогом, предусматривают в договоре штрафные санкции в виде повышенных ставок, фиксированных сумм.

Рефинансирование кредита — обоюдовыгодное решение

Просрочка в выплате кредита имеет и ряд неудобств для кредитной организации, которое не всегда компенсирует штрафные санкции. В частности, речь идет о следующих последствиях:

• Убытки банка из-за потери активов, необходимости вести резервирование средств;
• общее ухудшение качества кредитного портфеля, что ухудшает привлекательность банка в глазах инвесторов;
• дополнительные затраты сотрудников отдела взыскания на продажу залогового имущества, ведение переписки и переговоров с заемщиком по вопросу возврата денежных средств;
• прямые финансовые потери при передаче «проблемных должников» коллекторам.

Одновременно просрочка по кредитам может быть временной проблемой и для заемщика, который может уже через несколько месяцев восстановить свою платежеспособность. Последнее особенно актуально для экономического кризиса, который, как правило, не затягивается на длительный период. В итоге обе стороны заинтересованы в выработке совместного решения, достижения определенного консенсуса, и одним из вариантов будет рефинансирование кредита.

Особенности процедуры рефинансирования

Непосредственно рефинансирование кредита предусматривает оформление новой кредитной линии, когда денежные средства перечисляются на закрытие старого займа. Подобное решение имеет несколько преимуществ для заемщика:

• возможность получить кредитные каникулы в виде отсрочки по возврату тела долга;
• снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
• возможность сократить расходы на обслуживание кредита (актуально при снижении процентных ставок на рынке);
• сохранение положительной кредитной истории.

Одновременно рефинансирование кредита может быть проведено не только в банке, который выдал первоначальный заем, но и в другом учреждении, однако здесь может понадобиться проверка со стороны последнего, что в свою очередь уменьшает вероятность одобрения запрашиваемой операции. Стоит отметить, что рефинансирование кредита способствует стабилизации платежного баланса кредитных организаций.

Традиционно под процедуру рефинансирования подпадает ипотека, автокредиты, иные потребительские займы, включая долги по картам. При этом надо понимать, что под нее не подпадают договоры, которые уже находятся в процессе взыскания коллекторами. Часто банки не допускают подобной процедуры при желании переоформить займы, выданные микрофинансовыми или иными организациями, которые работают без лицензии на ведение банковской деятельности.

Потенциальные недостатки рефинансирования кредитов для заемщика

Одновременно процедура имеет ряд недостатков для заемщика, о которых надо помнить:

• потенциальные дополнительные расходы на комиссии банка при оформлении рефинансирования;
• риск увеличения процентной ставки, что может использовать банк в своих интересах для повышения прибыли;
• дополнительные расходы на сбор справок, оформление залога, услуги по оценке имущества и так далее.

При всей на первый взгляд, привлекательности рефинансирования, оно может быть невыгодно, либо ожидаемые последствия не наступают по итогу его проведения. Особенно это актуально для периода экономического кризиса, когда потенциальная стоимость залогового имущества резко падает и ее недостаточно для переоформления займа.

Банкротство физических лиц — альтернатива рефинансированию кредита!

Если сумма проблемного займа превышает 500 000 рублей и финансовая ситуация заемщика очень сложная, то альтернативой рефинансированию станет банкротство физических лиц. Последнее предполагает компенсацию имеющейся задолженности с помощью продажи имеющегося имущества с последующим списанием оставшейся её части. Подобная процедура имеет несколько преимуществ:

• полное списание остатка кредита (вас не будут в будущем беспокоить коллекторы, сотрудника банка, вы будете полностью чисты);
• потенциальная выгодность в финансовом плане, что позволит лучше планировать будущие расходы и действия;
• улучшение финансовой стабильности лично заемщика и его семьи.

Отдельных людей пугает подобная процедура из-за невозможности занимать определённые должности в управлении предприятием, ухудшения кредитной истории. В реальности ситуация несколько иная. Под ограничения подпадает только топ-менеджмент частных и государственных организаций, то есть момент критичен для небольшого количества людей. Однако данные последствия не помешают обратиться в кредитную организацию за оформлением нового кредита, однако обязательным условием является информирование банка о проведенной ранее процедуре банкротства.

В итоге банкротство физических лиц остается идеальным решением для случаев, когда имеется большая сумма кредита, обслуживать который по определенным причинам становится проблематично. Одновременно процедура требует прохождения судебных инстанций, выполнения большого объема действий в рамках действующего законодательства. В вопросе судебного банкротства Вам сможет помочь наша компания. Мы работаем в данном направлении и гарантируем клиентам:

• доступную цену на услуги;
• профессиональную помощь (мы работаем в сфере судебного банкротства более пяти лет);
• достижение результата;
• полную конфиденциальность персональных данных;
• прозрачность процедуры банкротства, полное информирование клиента;
• проведение мероприятий с соблюдением законодательства.

В итоге обращение в нашу компанию для списания кредита физическим лицам в рамках процедуры банкротства будет идеальным решением для тех, кто хочет снять обеспечить себя свободой от долгов. Уточнить интересующие Вас вопросы, договориться о встрече со специалистом можно по телефону либо оставив запрос на сайте.